Недвижимость или депозит?

Много споров не утихает о том, куда лучше инвестировать деньги: купить недвижимость (квартиру) и сдавать ее в аренду, или положить на депозит, получать проценты на карточку раз в месяц (или раз в год) и спать спокойно? Точного ответа на этот вопрос вам никто никогда не даст, но мы с вами попробуем разобраться в этих двух самых простых инструментах инвестирования, в каких случаях первый вариант будет выгоднее второго и наоборот.

Если вы читали мою прошлую статью про мой опыт инвестирования в недвижимость и как выбрать квартиру под сдачу в аренду, то вы уже знаете, какими по моему мнению плюсами и минусами обладает недвижимость, и какие критерии очень важны при выборе объекта.

Итак, средний доход от сдачи (от самой сдачи) квартиры в аренду в городе-миллионнике в среднем равен 6% годовых (по крайней мере у меня так последние 3 года, цифры не с головы), без учета амортизации.

Банковский депозит на сегодняшний день в более-менее надежном банке (не забываем, что в случае чего, страхование вкладов покрывает сумму до 1.400.000р, поэтому сумму выше этой цифры логично раскидать на депозиты по разным банкам) равен в среднем 7%-7.5% годовых.

Тут еще следует учесть один нюанс: условия вкладов всегда разные, чаще всего мы получаем проценты вместе с телом нашего депозита в конце срока, но есть такие тарифы, где проценты нам будут выплачивать на карточку ежемесячно, но процентная ставка на таких тарифах всегда ниже на 0.5-1% годовых, пусть будет 7% годовых с учетом выплаты процентов на карту ежемесячно. (У меня в Тинькофф на сегодняшний день именно так).

Если опираться чисто на данные цифры, то видно, что банковский депозит немного выгоднее, чем сдача недвижимости в аренду. Банковский депозит не облагается налогом, в то время когда от сдачи квартиры нужно платить НДФЛ 13%, что на дистанции еще больше влияет на доходность. Также недвижимость проигрывает банковскому вкладу в плане ликвидности: если вам вдруг срочно понадобятся деньги, то быстро продать свою квартиру по рыночной цене на вряд ли удастся.

А теперь главное: в прошлой статье я писал, почему очень важно покупать квартиру под сдачу в аренду только в большом городе, который постоянно развивается, растет население и открываются рабочие места.

Если вы, например, житель Кемерово или Нижнего Тагила, то для вас банковский депозит будет лучшим вложением, чем квартира:

Купив квартиру в Нижнем Тагиле 5 лет назад, вы также очень сильно бы потеряли на падении цены квадратного метра:

А вот для инвесторов Краснодарского края, недвижимость — отличная инвестиция, за 4 последние года, вы бы заработали +24% (6% в год) не только на сдаче в аренду, но еще и около +40% на росте цены квадратного метра.

Ну так это же Краснодар, там тепло и туда все едут, скажите вы. Но похожая картина будет и для собственников жилья в Казани:

Главный вывод: недвижимость или банковский депозит — спор вечный, очень многое зависит от экономического положения самого региона, часто действительно проще положить на депозит. Тщательно изучайте предложения и условия по банковским вкладам, а также динамику цен на квадратный метр в вашем регионе. Хорошей альтернативой банковскому вкладу будут облигации, но о них мы поговорим позже.