Как выбрать банковский депозит

0

Всем привет, дорогие друзья, на моем блоге hyiplife.ru. В прошлой статье я писал, в каких случаях банковский вклад будет полезным инструментом. Представим ситуацию: вы копите на квартиру и планируете ее купить через 2 года, чтобы деньги не лежали просто так под матрасом и не обесценивались, вы решили открыть банковский депозит и получать проценты. Где найти лучшие предложения по депозитам в России? На что следует обратить внимание? поговорим в этой статье, поехали!

Переходим на сайт banki.ru в раздел “вклады”

Выбираем сумма депозита не более 1.400.000 рублей. В прошлой статье я писал, суммы до 1.400.000 рублей застрахованы АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Если ваша планируемая сумма больше этого значения, то настоятельно рекомендую разделить капитал на части и раскидать по разным банкам.

Валюту оставляем рубли, как есть, и срок ставим 2 года. Чуть ниже обязательно открываем “расширенный поиск” и там нам представлены некоторые критерии: в них нужно разобраться обязательно, так как тарифы по депозитам у банков имеют множество отличий, и какой тариф будет лучше всего подходить именно вам, решать только вам.

подобрать банковский депозит

На картинке я их пронумеровал для удобства:

1. Пополнение счета – банковский депозит бывает пополняемый и не пополняемый, т.е. как только вы открыли вклад, у вас есть 30 дней, чтобы этот вклад пополнить новыми деньгами. Если банковский депозит по умолчанию пополняемый, то его можно “доливать” новыми деньгами весь срок инвестирования, но у пополняемых вкладов обычно доходность ниже на 0.5-1% годовых, имейте ввиду.

2. Частичное снятие – эта опция позволяет снять часть вклада (если вам вдруг понадобились срочно деньги) без штрафных санкций со стороны банка в период работы вашего депозита. Обычно из-за этой опции также страдает % годовой доходности.

3. Выплата процентов ежемесячно – это опция подойдет тем (я ее люблю), кто хочет в период работы депозита жить на проценты от своего вклада. Т.е. каждый месяц вы будете получать набежавшие проценты на карточку. Доходность по такому тарифу также будет на 0.5%-1% ниже.

4. Капитализация процентов – это стандартная классика. Вы положили деньги на 2 года и не трогаете их вообще, проценты ежемесячно начисляются вам не на карточку, а прибавляются к сумме вашего вклада. По такому тарифу доходность будет самая высокая, но учтите: все накопленные проценты и тело своего депозита вы получите только в конце срока работы вклада.

5. Льготное расторжение – эта опция похожа на частичное снятие, но в этом случае вы можете забрать весь депозит целиком в любое время, когда вам понадобятся деньги. Читайте внимательно договор: скорее всего, если вы воспользуетесь данной функцией, вам вернут ваши деньги, но без набежавших процентов (штрафные санкции).

Итак, вы отобрали необходимые вам критерии, нажали “поиск”, поставили сортировать вклады по ставке (от большей к меньшей). И перед вами всплыла таблица:

банковские депозиты россия

Допустим, вам приглянулось предложение “Газпромбанка”. Да, все мы знаем этот банк, и что он в принципе надежный, но очень часто лучшие ставки бывают у малоизвестных банков с низкой рыночной капитализацией, поэтому надо обязательно проверить кредитный рейтинг такого банка:

кредитный рейтинг банков

Переходим по кнопке “Проверить кредитный рейтинг”. Вводим в поиске название нужного нам банка, и смотрим его экономические показатели. Самый важный показатель для нас – уровень его кредитоспособности. Т.е. в случае кризиса или какой-либо непредвиденной ситуации, хватит ли у банка резервов рассчитаться со своими кредиторами, инвесторами и вкладчиками.

Самый высокий рейтинг – “ААА”, АА+ на втором месте и так по убыванию. Хорошим уровнем надежности будет даже и А- (ничего страшного в этом нет), а вот рейтинги, начинающиеся от “BBB” и ниже, я бы даже не рассматривал.

Также не лишним будет открыть “Википедию” и почитать, каким субъектам хозяйствования принадлежит контрольный пакет акций банка. Например, 60% акций банка ВТБ принадлежат правительству Российской Федерации, а это уже очень весомый аргумент – в случае какого-либо кризиса, государство будет подпитывать его деньгами и делать все возможное, чтобы он оставался на плаву даже в самые тяжелые времена.

рейтинг банков рф

В случае нашего примера, почти 30% доли “Газпромбанка”, принадлежит самому “Газпрому”, что можно считать очень хорошим бонусом в карму надежности. Также очень хорошим показателем будет присутствие иностранного капитала в выбранном вами банке. Например контрольный пакет “Райффайзен банка” принадлежит Австрии, а “ЮниКредит Банка” – итальянцам. Такие банки никогда не попадут под санкции (хитрые евреи из Европы сами себе яму рыть не будут).

Вывод: Решили открыть банковский депозит? В первую очередь определитесь, какие условия хранения денег на депозите были бы удобными именно для вас. Никогда не гонитесь за самыми высокими процентными ставками. Самый важный критерий в выборе банка – это его кредитный рейтинг! Читайте внимательно договор! Что не поняли, не стесняйтесь спрашивать у консультанта банка – это их работа! Вы обязаны владеть всей необходимой информацией, куда инвестируете свои деньги. Надеюсь статья была вам полезна, читайте ХайпЛайф.ру, делитесь информацией с друзьями.

Share.

About Author

Leave A Reply